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Etiqueta: sistema cognitivo

Blockchain, la tecnología que revolucionará las finanzas
Si escuchamos la palabra «Blockchain«, rápidamente lo relacionamos con la tecnología implícita de las criptomonedas, sobre todo con Bitcoin. Sin embargo, esta tecnología tiene muchas otras aplicaciones en las finanzas y en otros sectores.

Desde hace 20 años hasta nuestros tiempos, hemos vivido en el Internet de la información, la libre circulación de información en todo el planeta. Muchos expertos pronostican que la próxima revolución de la red será generada por la cadena de bloques, el Internet del valor, que permite compartir valor (títulos, archivos, patentes…) de una forma digital, descentralizada (sin necesidad de una autoridad central) y totalmente confiable.

Blockchain, la confianza digital

La cadena de bloques o Blockchain es principalmente un registro, un libro mayor de datos digitales que es compartido entre muchas partes diferentes. Su esencia es que una vez introducida la información nunca puede ser borrada o modificada, quedando registrada permanentemente.

Podemos considerar a Blockchain como una base de datos distribuida (múltiples bases de datos relacionadas entre sí), que permite ejecutar transacciones entre dos o más partes de forma verificable, transparente y permanente.

La cadena de bloques genera un consenso total entre sus usuarios, todos los participantes tienen una copia de ella. Por tanto, Blockchain posibilita la confianza en cualquier tipo de relación comercial.

Principales características de Blockchain:

La tecnología Blockchain tiene las siguientes ventajas, esenciales en cualquier transacción económica:
- Seguridad: No se puede modificar ni borrar nada, solo añadir. Eso significa que una vez hecha la transacción no puede manipular el sistema deshonestamente.
- Transparente: Es un registro o “libro mayor” en el que se van almacenando las diferentes transacciones realizadas, solo se puede acceder a consultar, sin poder modificar esas transacciones. Se garantiza, por tanto, la veracidad de la información.
- Confianza: La descentralización y no disponer de un nodo central donde se aglutine toda la información, hace que las partes intervinientes confíen plenamente en esta tecnología.
- Ahorro de costes y tiempo: Reduce considerablemente las tareas de registro y control de datos en las transacciones. La cadena de bloques evita duplicidades de registro, solo un registro independientemente del número de intervinientes (sin Blockchain, si hay tres intervinientes supone que cada una de las tres partes haga el registro de la transacción).
- Transacciones en tiempo real: Su inmediatez (considerando que no hay tiempos de espera…) minimiza el riesgo de contra-parte producido en otras transacciones, donde el compromiso de pago tarda varios días en ejecutarse (evitando riesgos de impago, concursos de acreedores, fraudes… durante el proceso de pago).
Principales características de Blockchain

Por otra parte, sus inconvenientes nacen de los problemas de la cadena de bloques con la escalabilidad. La Escalabilidad de un sistema es la capacidad de crecer en volumen y gestionar el aumento creciente del trabajo. En Blockchain, la escalabilidad se mide a través de las transacciones que se pueden procesar en un tiempo determinado.

Los problemas de escalabilidad pueden generar lentitud respecto a otros sistemas centralizados (la mayoría de sistemas de pago). Cada bloque que se crea tiene un límite determinado de transacciones, si en un intervalo de tiempo entran muchas transacciones aumentan los tiempos de espera.

Otro de los problemas que se le presenta a esta tecnología es el tema de la regulación, no se sabe qué tipo de regulación acometerán los Bancos Centrales (Europa y Estados Unidos) en un futuro respecto a esta tecnología aplicada a las finanzas

Aplicaciones de Blockchain en las finanzas

Como comentábamos inicialmente, la cadena de bloques no solo tiene aplicación en las criptomonedas. Estas son algunas de las posibilidades que ofrece la cadena de bloques en las finanzas:

Contratos inteligentes

Uno de los desarrollos más importantes de Blockchain lo realizó la criptomoneda Ethereum, a través de los contratos inteligente o Smart-Contract. Los contratos inteligentes son aplicaciones que operan como programas informáticos y se ejecutan a través de blockchain, de forma descentralizada.

Por simplificar, un Smart-Contract es un código software que se ejecutará por sí mismo bajo ciertas circunstancias acordadas entre las partes de antemano. Normalmente incluyen una transacción financiera. Por ejemplo, si el valor del petróleo baja hasta un precio fijado se invierte una cantidad de dinero en una determinada acción.

Los contratos inteligentes aportaran en un futuro servicios financieros sin necesidad de intermediarios. Tienen un sinfín de posibilidades: sistemas de votación online, seguros, apuestas… Los Smart-Contracts incorporan las principales características que Blockchain (inmutabilidad, seguridad y transparencia).

Identidad Perpetua – DNI

La identificación digital cada vez es más importante en el mundo financiero. Tener la seguridad de que un usuario es realmente el titular de un contrato financiero digital es vital. Con todo esto, la introducción de una identidad personal (DNI, Pasaporte, escritura) en blockchain garantiza la veracidad de la identificación.

Algunos expertos aseguran que en un futuro próximo existirá una cadena de bloques accesible para todos los intervinientes financieros, donde será posible la obtención de la identificación digital. De forma, que una vez introducido el DNI en ese registro o cadena de bloques, cualquier banco o fintech podrá acceder a la identificación (con autorización del usuario). Por consiguiente, cualquier usuario solo necesitará introducir su DNI o pasaporte una única vez.

Pagos digitales. Stellar o Ripple

Existen monedas digitales muy eficientes en los pagos internacionales y micropagos:
- Ripple está especializada en pagos transfronterizos (pagos entre distintos países). El sistema de Ripple está diseñado para entidades financieras y proveedores de pagos de todo el mundo. Esta tecnología evita que las transacciones transfronterizas pasen por intermediarios.
- Stellar es una plataforma ideal para lo micropagos, debido a su rapidez, bajo comisionamiento e igualdad de trato entre los usuarios.
Algunas entidades financieras están empezando a desarrollar procesos a través de blockchain en diversas áreas de negocio. Sin duda alguna, los pagos digitales es el área financiera que más se está implantando.

Blockchain y los Pagos digitales – Stellar

Emisión de títulos y activos digitales

La cadena de bloques permite a las empresas la emisión de títulos o activos digitales (una propiedad, un activo financiero, una criptomoneda…). Una vez introducidos los activos en blockchain, estos pueden ser comercializados entre distintas compañías. Esta transmisión de activos digitales facilita el comercio y colaboración entre empresas.

Otros desarrollos financieros de blockchain

Sin lugar a dudas, las criptomonedas es el sector donde más se ha desarrollado la cadena de bloques. La tecnología blockchain nació como esencia de bitcoin y actualmente, está presente en la mayoría de monedas digitales.

Otras áreas financieras han encontrado, también, soluciones en la cadena de bloques. Por ejemplo, el mercado de valores estadounidense, Nasdaq, usa Blockchain en su mercado de valores privado.

Blockchain, la tecnología que revolucionará Internet

En un primer momento, Blockchain comenzó a la sombra de bitcoin, pero poco a poco, la cadena de bloques se ha ido implantando en distintos sectores (finanzas, medicina, alimentación…). Muchos gobiernos y multinacionales están tomando posiciones en blockchain, invirtiendo millones de euros para implementar esta tecnología en sus organizaciones.

Desde hace años, el «Internet de la conectividad y la información» ha hecho cambiar la forma en la que vivimos, pensamos y nos relacionamos. Para muchos, la cadena de bloques junto con los nuevos desarrollos digitales (Big Data, IoT, Inteligencia Artificial, sistema cognitivo….) formará parte de la siguiente revolución digital. Realmente, Blockchain permitirá compartir valor (títulos, archivos, patentes…) de una forma digital y descentralizada en la mayoría de sectores económicos.

Así pues, el desarrollo de la cadena de bloques no está directamente relacionado a la evolución de monedas digitales. A pesar de los interrogantes de las criptomonedas, podemos catalogar a Blockchain como una tecnología que revolucionará el mundo digital.
febrero 2, 2020
Tecnología fintech, principales desarrollos tecnológicos de la transformación digital de las finanzas
Tecnología fintech. Desde hace casi diez años, las finanzas se encuentran inmersas en un proceso de transformación digital. Durante este periodo, se han producido más cambios financieros que en los 50 años anteriores. Estos cambios tan significativos vienen de la mano de la digitalización, innovaciones tecnológicas y la interacción en las redes sociales.

Las finanzas no han sido menos que otros sectores, el cliente digital está en el foco de todos los competidores financieros. La digitalización financiera ha multiplicado el número de rivales de la banca, hasta hace poco tiempo competían únicamente entre ellas.

Los nuevos desarrollos tecnológicos han impulsado a la transformación digital financiera. Innovaciones como Blockchain, Big Data, Inteligencia Artificial, Sistema Cognitivo o IoT está revolucionando el mundo financiero. De aquí en adelante, a estos nuevos desarrollos tecnológicos los denominamos «tecnología fintech».

Estos son algunas de las tecnologías más disruptivas del sector financiero:

Big Data, tecnología fintech para la segmentación del cliente digital

Podemos definir al Big Data como a los procesos y herramientas que permiten almacenar datos a gran escala, procesarlos y analizarlos, para posteriormente tomar decisiones. Esta tecnología fintech posibilita el Real Time Decision (RTD) o decisiones en tiempo real a partir del análisis de datos. Por tanto, es un modelo predictivo adaptativo, hace predicciones en tiempo real adaptándose a los cambios de las necesidades del cliente.

Big Data, tecnología fintech para la segmentación del cliente digital

Estas son algunas de sus aplicaciones en las finanzas:
- Segmentación del cliente. El Big data hace que conozcamos mejor a nuestros clientes, analiza toda la información que tenemos de ellos. Este mejor conocimiento, ayuda a conseguir una oferta personalizada para cada cliente.
- Análisis y Gestión del Riesgo. Esta tecnología fintech genera una mejor capacidad predictiva a la hora de analizar y gestionar el riesgo. Favorece una mejor selección del riesgo y anticiparse a problemas de impago de financiaciones.
- Detección del fraude y blanqueo de capitales. El Big Data ayuda a extraer los datos de cualquier fuente posible, lo que permite detectar el fraude de forma temprana.
- Reducción de riesgos operacionales. Se evitan riesgos operacionales como la caída de línea.
Sistema cognitivo e Inteligencia Artificial

Desde hace décadas se viene desarrollando la inteligencia artificial, la capacidad de procesar información inteligentemente en sistemas informáticos tradicionales. Esta tecnología fintech procesa únicamente la información estructurada, datos que están perfectamente definidos y sujetos a un formato muy concreto.

En 2010 nació el primer sistema cognitivo, el cual era capaz de entender, razonar y aprender por sí solo. Los sistemas cognitivos son sistemas muy complejos, capaces de comprender datos no estructurados (y estructurados, por tanto). Los datos no estructurados son datos no accesibles por los sistemas tradicionales informáticos (fotos, vídeos, datos en los medios sociales…), representa el 85% de los datos generados en la red. La tecnología cognitiva razona sobre esos datos y aprende de cada interacción, nunca deja de aprender. Puede tener muchas aplicaciones en finanzas esta tecnología fintech junto con un Chatbot:
- Centro de consultas para los empleados de una entidad financiera.
- Aplicación web para contestar a preguntas relacionadas con una determinada área financiera.
- Desarrollo de informes comerciales realizados periódicamente y siempre centrados en las mismas variables.
- Un Call Center de atención al cliente.
- Detección de morosidad, mejor conocimiento del cliente.
- Recomendación de inversiones a clientes en función del perfil del cliente y situación del mercado.
Blockchain, la tecnología fintech que nace de Bitcoin

Blockchain o cadena de bloques es un registro, un libro mayor de datos digitales que es compartido entre muchas partes diferentes. Su esencia es que una vez introducida la información nunca puede ser borrada o modificada, quedando registrada permanentemente. Podemos considerar a Blockchain como una base de datos distribuida (múltiples bases de datos relacionadas entre sí), que permite ejecutar transacciones entre dos o más partes de forma verificable, transparente y permanente.

Blockchain, la tecnología fintech que nace de Bitcoin

Las posibles aplicaciones de la tecnología de la cadena de bloques en las finanzas son amplias:
- Criptomonedas: Bitcoin fue creada en 2009 a través de Blockchain (fue la primera aplicación de esta tecnología). Posteriormente, se han desarrollado la mayoría de monedas digitales a través de esta tecnología fintech.
- Pagos, transferencias, envío de remesas… Las aplicaciones de la cadena de bloques en las finanzas está desarrollada sobre todo en los medios de pago. Criptomonedas como Ripple o Stellar destacan por su red de pagos digitales.
- Mercado de valores: Nasdaq usa Blockchain en su mercado de valores privado.
Para muchos, esta tecnología fintech será en un futuro cercano la más revolucionaria en la red. Desde hace unos 20 años nos encontramos en el Internet de la información, la libre circulación de información en todo el planeta. El próximo paso de la red lo generará la cadena de bloques, el Internet del valor, que permite compartir valor (títulos, archivos, patentes…) de una forma digital y descentralizada.

IoT y Wearables, tecnología fintech que nos conecta con la red

IoT es un concepto que se refiere a la interconexión digital de objetos cotidianos a través de la red. Lo hacen a través de sensores, que miden lo que sucede en nuestro entorno y lo envían a Internet. La idea principal de IoT es que Internet alcance a todo tipo de cosas, no solamente a tablets, móviles, Smartphones,…Por tanto, a través del IoT todos los aparatos pueden ser inteligentes, siendo capaces de mandar y recibir información de todo tipo a través de la red.

La tecnología corporal o wearables son dispositivos electrónicos que se incorporan en alguna parte de nuestro cuerpo interactuando de forma continua con nosotros y con otros dispositivos, para una determinada finalidad. Puede decirse que son una parte del Internet de las cosas. Los wearables son por ejemplo: Relojes inteligentes (Smartwatch), Pulseras, anillos… Capaces de registrar hábitos de nuestra vida cotidiana (movimientos, ritmo cardíaco, niveles de insulina…).

Los wearable y los IoT mandan muchísima información, que generan datos y estadísticas adicionales, que antes no conocíamos. En el mundo de las finanzas, esa información permitirá un mayor conocimiento de los clientes y la posibilidad de ofrecer productos más personalizados.

Internet de las cosas puede tener muchas aplicaciones dentro del mundo del pago digital. Dispositivos capaces de hacer pagos directamente, incluso delegaríamos en ellos la compra de determinados productos.

Actualmente, este tipo de tecnología es más aplicable al mundo del seguro, facilitando a las aseguradoras el conocimiento del asegurado (sensores de conducción, pulseras de tensión arterial o pulsaciones…). Otra de las aplicaciones tecnológicas de los IoT está relacionada con el análisis de siniestros. Los drones pueden ser utilizados para revisar siniestros producidos por ejemplo en una cosecha o en un tejado (visión área del siniestro).

Biometría

Biometría es el estudio para el reconocimiento inequívoco de personas basado en rasgos de conducta o físicos intrínsecos de cada persona. En las finanzas es esencial verificar la identificación del cliente a la hora de realizar una transacción.

Las técnicas de autenticación biométrica como las huellas dactilares, el iris y la voz pueden sustituir a los anteriores medios de reconocimiento: DNI, Claves, contraseñas o preguntas. Actualmente, un gran número de bancos dan la posibilidad de acceder a sus aplicaciones financieras a través de algunos de estos sistemas biométricos.

Biometría

Estos son algunos de los desarrollos de los sistemas biométricos en el mundo de las finanzas:
- Firma con la voz. La biometría de voz ofrece tal grado de sofisticación en detalles, que no admite imitaciones. Ninguna voz es igual a otra.
- Reconocimiento facial. Son sistemas que identifican automáticamente a una persona en una imagen digital. No existe otro método más natural y fiable para reconocer una identidad.
- Huellas dactilares. Actualmente, es el desarrollo que más se aplica en el mundo financiero.
- Reconocimiento de Iris. Tu iris puede parecerse al de otro individuo, pero no es exactamente igual.
Otra tecnología Fintech

Además de la tecnología fintech comentada, hoy en día, existen infinidad de desarrollos tecnológicos financieros:
- La Computación en la nube donde cualquier usuario puede acceder a sus recursos (bases de datos, aplicaciones software…) desde cualquier lugar del mundo.
- La tecnología NFC (Near Field Communications) hace que dos dispositivos cercanos se comuniquen y compartan información (bidireccionalidad). Esta tecnología fintech es la más extendida en el pago con el móvil.
- Tangle es la tecnología que hay detrás de la criptomoneda del Internet de las cosas (IOTA), sustitutiva de Blockchain. Esta tecnología fintech puede ser utilizada desde cualquier dispositivo, Smartphone, portátil…. El usuario y la minería (confirmación de operaciones) ya no son entes diferentes. Para realizar una transacción en IOTA (envío de dinero), el usuario que hace el envío debe confirmar otras dos transacciones.
Como hemos comentado, actualmente, existe infinidad de tecnología que esta cambiado el mundo financiero. Y vosotros, ¿Conocéis alguna otra tecnología fintech disruptiva?
marzo 4, 2018
Blockchain, un futuro prometedor frente a la incertidumbre de las criptomonedas

Blockchain. Después de hablar con emprendedores y empresarios de éxito, muchos me han afirmado que el modelo de negocio con el que comenzaron no es ni por asomo el que actualmente llevan a cabo. No me refiero a mejoras, sino a un producto o servicio totalmente diferente al que inicialmente comercializaban.

Emprendedores que comienzan su aventura empresarial con una idea y posteriormente, en su proceso productivo o comercial, aparecen oportunidades que hacen cambiar por completo su modelo de negocio. Incluso, empresarios que continúan con su producto o servicio inicial pero crean nuevas alternativas.

Si nos adentramos en el mundo de las criptomonedas, en 2009 fue creada bitcoin y su tecnología implícita, blockchain. Sin duda alguna, el mayor protagonismo se lo ha llevado la famosa moneda digital, también fue el objetivo de sus creadores (su propuesta de valor). La mayoría de las monedas virtuales son un fork de Bitcoin (una copia mejorada de esta) y utilizan blockchain como esencia.

Desde la creación de Bitcoin, se ha ido descubriendo el verdadero potencial de blockchain. Sus principales características, verificable, transparente y permanente, son aplicables a la mayoría de sectores (no solo las monedas virtuales). La descentralización e inmutabilidad hace que todos los participantes confíen en la información que hay dentro de la cadena de bloques, la confianza es la clave.

Como comentábamos en el post «Token, mucho más que una criptomoneda«: Desde hace unos 20 años nos encontramos en el Internet de la información, la libre circulación de información en todo el planeta. El próximo paso de la red lo generará la cadena de bloques, el Internet del valor, que permite compartir valor (títulos, archivos, patentes…) de una forma digital y descentralizada (sin necesidad de una autoridad central).

Por consiguiente, al igual que sucede a muchos emprendedores y negocios, durante el camino hacia los objetivos aparecen oportunidades o innovaciones (como la cadena de bloques), que superan a la idea inicial. Blockchain a largo plazo será el verdadero éxito de los creadores de bitcoin (Satoshi Nakamoto).

Blockchain, el verdadero éxito de los creadores de bitcoin

Situación actual de las criptomonedas

Después de un 2017 espectacular, con revalorizaciones asombrosas (Ripple multiplicó su valor por 360)… el 2018 ha comenzado con muchas dudas. La retirada de beneficios, con la consiguiente bajada de cotizaciones, ha generado incertidumbre y mucha volatilidad en los mercados de criptodivisas. Muchos hablan de «burbuja» y lo comparan con otras crisis económicas anteriores. Algunos los asemejan a la crisis inmobiliaria del 2008, otros al crack del 1929 o incluso los más negativos a la crisis de los tulipanes del 1637.

Las comparaciones son odiosas, cada crisis ha tenido su propio contexto, circunstancias y desencadenantes. Realmente, el mundo de las monedas digitales todavía no ha tenido una gran crisis o crack. Actualmente atraviesan un gran bache, criptomonedas como Ripple han llegado a bajar dos terceras partes de su valor en los primeros 15 días del 2018.

Una parte de la revalorización de las monedas virtuales en 2017 se debe a la especulación. Por otro lado, también han influido las regulaciones favorables de algunos países asiáticos y los desarrollos tecnológicos (innovaciones y mejoras de escalabilidad). Realmente, los desarrollos tecnológicos aportan valor a muchas monedas virtuales… como los contratos inteligentes de Ethereum, la red de pagos digitales de Ripple o los activos inteligentes de NEM. Aunque, en estos tres casos sus plataformas son mucho más que una moneda digital. Por ejemplo Ethereum es un protocolo, una plataforma, un lenguaje de programación y una criptomoneda (Ether).

¿El valor que aportan estos desarrollos tecnológicos a las criptomonedas es suficiente para justificar las revalorizaciones del 2017 o los precios actuales?

A diferencia de cualquier acción o compañía, la cotización de una criptomoneda no depende de sus fundamentales (balance, cuenta de resultado, PER, Cash-Flow…). En cambio su cotización si tiene en cuenta el entorno (noticias, competencia, regulaciones…) y las tendencias de su precio (análisis técnico). Por tanto, el valor de una moneda digital a medio o largo plazo dependerá del éxito de los proyectos, los cuales se encuentran en una fase inicial a día de hoy.

Con todo esto podemos concluir que la inversión en criptomonedas es muy arriesgada y que cualquier persona que invierta tiene que ser consciente de la volatilidad enorme de estos activos. Cualquier noticia o cambio regulatorio puede multiplicar lo invertido o perderlo todo…

Blockchain, la tecnología que revolucionará Internet

La situación de blockchain es totalmente distinta. Inicialmente, comenzó a la sombra de bitcoin, pero poco a poco, la cadena de bloques se ha ido implantando en distintos sectores (finanzas, medicina, alimentación…). Muchos gobiernos y multinacionales están tomando posiciones en blockchain, invirtiendo millones de euros para implementar esta tecnología en sus organizaciones.

Blockchain, la tecnología que revolucionará Internet

Desde hace años, el «Internet de la conectividad y la información» ha hecho cambiar la forma en la que vivimos, pensamos y nos relacionamos. El acrónimo GAFA agrupa a las grandes empresas digitales que ha revolucionado Internet en los últimos años: Google, Amazon, Facebook y Apple.

Para muchos, la cadena de bloques junto con los nuevos desarrollos digitales (BigData, IoT, Inteligencia Artificial, sistema cognitivo….) formará parte de la siguiente revolución digital. Realmente, Blockchain permitirá compartir valor (títulos, archivos, patentes…) de una forma digital y descentralizada en la mayoría de sectores económicos.

Así pues, el desarrollo de la cadena de bloques no está directamente relacionado a la evolución de monedas digitales. Con todo esto llegamos a la conclusión de que a pesar de la incertidumbre en el futuro de las criptomonedas, podemos catalogar a Blockchain como una tecnología que revolucionará Internet.

febrero 4, 2018
Big Data en las finanzas, la segmentación del cliente digital y su conocimiento en tiempo real
Nos encontramos en «la era del dato». La digitalización global y la interacción (redes sociales) están produciendo un incremento exponencial de los datos. El Big Data ha llegado para quedarse, sus posibilidades son infinitas en la mayoría de sectores.

Las finanzas y las telecomunicaciones son los sectores punteros en la aplicación del Big Data. Además, son líderes en otros desarrollos tecnológicos relacionados con la toma de decisiones, como la inteligencia artificial o el sistema cognitivo.

Datos para el Big Data

Estos son algunos «datos» que dejan de manifiesto el exponencial crecimiento de la información a día de hoy:
- Diariamente se generan 2,5 quintillones de bytes de datos en el mundo.
- Cada 18 meses se duplica la información digital en el mundo (textos, correos, imágenes, vídeos,…), aproximadamente la mitad de esos datos son accesibles en la red.
- Cada minuto se crean 1,7 megabytes de información para cada uno de los más de 7.000 millones de habitantes en el mundo.
- En el 2015 se hicieron diariamente más de 3 billones de búsquedas en Google.
Big Data, información no estructurada y las decisiones en tiempo real

Podemos definir al Big Data como a los procesos y herramientas que permiten almacenar datos a gran escala, procesarlos y analizarlos, para posteriormente tomar decisiones.

El Big Data junto con otros desarrollos tecnológicos, como el sistema cognitivo, permiten la obtención y análisis de información no estructurada (información de redes sociales, geolocalización, vídeos,…). Esta información, que no tiene definida una estructura interna y es invisible para el resto de sistemas informáticos, representa el 85% de los datos generados en la red.

Big Data, información no estructurada

Además, el Big Data posibilita el Real Time Decision (RTD) o decisiones en tiempo real a partir del análisis de datos. Por tanto, es un modelo predictivo adaptativo, a través de los datos hace predicciones en tiempo real adaptándose a los cambios de las necesidades del cliente.

Las decisiones a tiempo real se basan en el continuo análisis de datos (estructurados y no estructurados) que buscan patrones repetitivos en cada momento. Registrando oportunidades o amenazas, para la posterior toma de decisiones.

Big Data en las finanzas

La banca es un negocio históricamente muy tecnológico y no se ha quedado atrás en la implantación del Big Data. Estas son algunas de las ventajas que genera su aplicación en las finanzas:

Segmentación del cliente

El Big data hace que conozcamos mejor a nuestros clientes, analiza toda la información que tenemos de ellos. Este mejor conocimiento, ayuda a conseguir una oferta personalizada para cada cliente. Permite encontrar relaciones entre variables que antes no teníamos en cuenta.

Las RTD o decisiones en tiempo real generan propuestas más acertadas para el cliente, dirigidas a lo que realmente necesita. Ayuda a realizar, por tanto, una gestión comercial más eficaz.

En un futuro, esta capacidad de captar mayor información de los clientes posibilitará a las entidades financieras a localizar estados de receptividad, ofreciendo el producto más adecuado en el mejor momento.

Análisis y Gestión del Riesgo

El Big Data genera una mejor capacidad predictiva a la hora de analizar y gestionar el riesgo. La posibilidad de disponer y analizar una gran cantidad de datos de los clientes, contribuye a una mejor selección del riesgo.

El Big Data aporta, por tanto, la capacidad de anticiparse a problemas de impago de financiaciones y detectar futuros impagos con precocidad. Conseguimos reducir la morosidad en las concesiones y anticiparnos a futuros impagos en las financiaciones vigentes.

Detección del fraude y blanqueo de capitales

Los actos ilícitos que buscan engañar a la banca y a los seguros suponen más de 10.000 millones de euros anuales. Los estafadores utilizan tecnologías cada vez más diversas y avanzadas.

El Big Data ayuda a extraer los datos de cualquier fuente posible, lo que permite detectar el fraude de forma temprana, evitando actividades ilícitas como la suplantación de identidad o el lavado de dinero.

Big Data, detección del fraude

Si podemos gestionar millones de datos por segundo, ante la existencia de patrones sospechoso saltarán las alarmas. Siendo más efectivos, por tanto, en la detección del fraude y blanqueo de capitales.

Reducción de riesgos operacionales

Para implementar la tecnología Big Data es necesario una instalación basada en clusters, un conjunto de máquinas individuales que se agrupan para procesar los datos.

Si una de estas máquinas que almacena datos (sistemas informáticos o cajeros) cae, el resto de máquinas sigue funcionado reemplazando a la que ha dejado de operar. Se evitan riesgos operacionales como la caída de línea.

El Big Data solo ha dado sus primeros pasos

El Big Data, hasta ahora, se ha desarrollado sobre todo en las grandes firmas, ya que para implementar esta tecnología es necesario grandes inversiones económicas. Se espera que en un futuro no muy lejano, empresas más pequeñas, como las Fintech, puedan desarrollar este tipo de tecnología.

El cliente digital tiene cada vez más peso dentro de los planes estratégicos de todos los actores del ecosistema financiero (entidades financieras, Fintech, BigTech y NeoBanks).

El conocimiento en tiempo real del cliente digital aprovechando las fuentes de información no estructuradas (redes sociales, fotos, geolocalización…), harán al Big Data una herramienta imprescindible en las finanzas.
mayo 15, 2017
Sistema cognitivo en las finanzas ¿Seremos sustituidos por las máquinas?
La tecnología juega un papel cada vez más importante dentro del sector financiero. Los nuevos desarrollos disruptivos, como el sistema cognitivo aplicado a las finanzas, puede revolucionar el sector.

Conocer las nuevas tecnologías aplicadas a las finanzas es esencial para conocer el proceso imparable de la digitalización financiera. Además ayuda a pronosticar nuevos avances que están por venir en un futuro muy cercano.

Según IBM, a día de hoy, se genera cada minuto 1,7 megabytes para cada uno de los habitantes del mundo (7.000 millones de personas). La cantidad de información generada es inmensa, el 85% de esa información es invisible para los sistemas de información tradicionales.

De la inteligencia artificial al sistema cognitivo

Hace varias décadas empezó a desarrollarse la inteligencia artificial, la capacidad de procesar información inteligentemente en sistemas informáticos tradicionales (sistemas sin tecnología cognitiva).

La inteligencia artificial procesa solo la información estructurada, datos que están perfectamente definidos y sujetos a un formato muy concreto. Es el ejemplo de la supercomputadora, Deep Blue, que derrotó en 1997 a Gary Kaspárov, campeón del mundo de ajedrez.

En 2010 nació el primer sistema cognitivo, el cual era capaz de entender, razonar y aprender por sí solo. Los sistemas cognitivos son sistemas muy complejos, capaces de comprender datos no estructurados (y estructurados, por tanto).

Los datos no estructurados son datos no almacenados en bases de datos (no tienen definida una estructura interna), es información no accesible por los sistemas tradicionales informáticos (fotos, vídeos, datos en los medios sociales…). Como hemos comentado antes, representa el 85% de información invisible para los sistemas informáticos anteriores.

La tecnología cognitiva razona sobre esos datos y aprende de cada interacción, nunca deja de aprender. Hay desarrollos capaces de entender el lenguaje natural del ser humano (gestos, tono de voz, actitud…) e interaccionar con una persona. «Watson» se le denomina al primer sistema cognitivo.

https://www.youtube.com/watch?v=WMnASdda1w4

Los sistemas cognitivo pueden complementarse con los Chatbot, programas informáticos donde es posible mantener una conversación. Son chats programados con infinidad de respuestas a las posibles preguntas realizadas.

Llegados a este nivel de desarrollo tecnológico: máquinas capaces de aprenden por si solas, que entienden el lenguaje humano natural e interactúan con nosotros…, ¿podemos pensar que las máquinas serán capaces de sustituirnos en un futuro?

El sistema cognitivo en las finanzas

Asesor Watson desarrollado por IBM es un modelo cognitivo con conversación natural con el cliente (Chatbot), usa las dos tecnologías. Puede tener muchas aplicaciones en finanzas el sistema cognitivo junto con un sistema de Chatbot:
- Para los empleados de una entidad financiera, como consultas a dudas que les pueden plantear los clientes. Permiten elevar a toda la plantilla al primer nivel de calidad.
- En las webs financieras para contestar a preguntas relacionadas con una determinada área: Financiaciones, inversiones, comercio internacional, medios de pago…
- Tecnología cognitiva para desarrollar informes comerciales que actualmente hay que realizar periódicamente y siempre están centrados en determinadas variables.
- Un Call Center de atención al cliente. En un futuro cercano, no sabremos distinguir si en un Call Center estamos hablando con una maquina o una persona. El test de turing mide la habilidad de una máquina de tener un comportamiento inteligente, similar al de un humano. En el 2014 se realizó este test a un sistema cognitivo y en principio supero el test (hay mucha discrepancias respecto a todo esto).
- Como ayuda en determinadas operativas o procedimientos bancarios en la web, dando indicaciones a todo tipo de duda que se le presente al usuario.
- Detección de morosidad, pasar de la persecución a la prevención del moroso. A través del sistema cognitivo (analítico y predictivo) capaz de analizar un volumen inmenso de datos y transformarlo en un mejor conocimiento del cliente.
- Recomendación de inversiones a clientes en función del perfil del cliente y situación del mercado.
Sistema cognitivo, todavía muy lejos del ser humano

Pensando en todo lo comentado hasta ahora relativo al sistema cognitivo, una de las primeras cosas que se nos viene a la cabeza es la posibilidad de que en un futuro las maquinas sustituyan a las personas en el sector financiero.

Realmente, hay que visualizar este tipo de desarrollos tecnológicos como un complemento para nuestro trabajo. Las sistemas informáticos no tienen emociones: no son capaces de liderar, empatizar, no tienen sentido común,… características, todas ellas, muy necesarias en la mayoría de los trabajos cualificados.

Las máquinas son capaces de hacer determinadas cosas muchísimo más rápido que el ser humano. El sistema cognitivo es capaz de analizar infinidad de información y buscar respuestas analíticas más certeras, pero nunca será capaz de sentir, liderar, empatizar,… como lo hace el ser humano.

La disrupción tecnológica y digital de estos últimos años está produciendo un cambio de paradigma social y laboral en todos los sectores. Y está claro que todos los que pertenecemos al sector financiero, debemos reinventarnos digitalmente y saber convivir con los nuevos desarrollos tecnológicos como el sistema cognitivo.
abril 17, 2017